Ипотека с эскроу-счетом – это ипотечный кредит, при котором деньги на покупку или строительство дома временно размещаются на специальном банковском счёте (эскроу). Покупатель оформляет ипотеку, но средства не сразу поступают застройщику. Вместо этого банк хранит деньги на эскроу-счёте до тех пор, пока застройщик не выполнит оговоренные обязательства – например, не построит каркасный дом и не подготовит документы для передачи его вам. Такой подход установлен законодательно (Федеральный закон № 214-ФЗ) и призван защитить покупателя: застройщик получит деньги только после успешного завершения строительства и регистрации недвижимости на ваше имя.
Процесс достаточно простой и прозрачный. Основные шаги выглядят так:
- Выбор и договор: Вы выбираете проект каркасного дома у нашей компании и заключаете договор долевого участия в строительстве.
- Одобрение ипотеки: Банк (например, Дом.рф) одобряет вам ипотечный кредит и открывает эскроу-счёт специально под ваш договор.
- Размещение средств: Ваш первоначальный взнос и средства кредита от банка размещаются на этом эскроу-счёте. Эти деньги остаются в банке и недоступны застройщику до окончания строительства.
- Строительство: Наша компания начинает строительство вашего дома сразу после подписания договора. Финансирование строительства идёт за счёт собственных средств компании или открытой кредитной линии, поэтому ожидать поступления денег с эскроу для начала работ не требуется.
- Завершение и передача дома: После того как дом построен и все необходимые документы готовы (например, получено разрешение на ввод в эксплуатацию, зарегистрировано право собственности), банк разблокирует средства на эскроу-счёте. Застройщик получает оплату, а вы – готовый дом, в котором можете поселиться.
Строительство вашего дома начинается сразу после подписания договора – ждать не нужно. Наша компания является доверенным партнёром банка Дом.рф и имеет открытую кредитную линию на 100 млн ₽, что позволяет нам начать работы незамедлительно. Типичный срок строительства каркасного дома – несколько месяцев (в среднем от 3 до 6 месяцев, в зависимости от проекта и сезона). Точные сроки оговариваются в договоре, и мы строго им следуем. Благодаря готовому финансированию и чёткому плану, вы можете быть уверены, что получите свой дом в оговоренные сроки.
Ипотека с использованием эскроу-счёта при строительстве дома имеет несколько важных преимуществ для вас как покупателя:
- Безопасность средств: Ваши деньги защищены банком до завершения строительства. Вы не рискуете потерять средства – они будут переведены застройщику только когда дом готов.
- Государственные гарантии: Проект финансируется по государственной программе и контролируется по закону (214-ФЗ), что повышает надёжность сделки.
- Прозрачность сделки: Все процессы (одобрение кредита, открытие эскроу, этапы строительства) проходят под надзором банка. Вы всегда знаете, на какой стадии проект и что происходит с деньгами.
- Уверенный старт строительства: Благодаря банковскому сопровождению и кредитной линии у застройщика, строительство начинается сразу и не затягивается из-за финансовых вопросов. Это ускоряет получение вашего готового дома.
Схема ипотеки с эскроу-счетом максимально защищает ваши интересы. Если застройщик по какой-то причине не выполнит свои обязательства (например, не достроит дом в установленный срок), ваши средства останутся на эскроу-счёте в банке. В таком случае закон предусматривает возврат денег покупателю (а точнее, погашение кредита перед банком) – вы не останетесь ни с долгом, ни без дома. Застройщик не получает доступ к деньгам, пока не исполнит условия договора, поэтому у него нет возможности направить ваши средства не по назначению. Банки и государство строго контролируют такие проекты, что делает эту схему надёжной. Проще говоря, либо вы получаете свой дом в срок, либо ваши деньги возвращаются обратно – риск для вас сводится к минимуму.
Да, выплачивать ипотечный кредит вы начинаете после того, как банк выдал кредит и разместил средства на эскроу-счёте, то есть фактически во время строительства. Однако обычно в период строительства выплачиваются только проценты по кредиту, а основной долг гасится уже после того, как дом построен и вы им начали пользоваться. Таким образом, ежемесячная нагрузка в период строительства ниже. Например, пока дом строится, вы платите банку проценты по льготной схеме, а полные платежи (проценты + основной долг) начнутся после передачи вам готового дома. Точные условия зависят от вашей программы ипотеки: банк Дом.рф и другие банки-партнёры часто предлагают удобные условия, чтобы строительство дома не стало для вас финансово обременительным.
Первоначальный взнос по ипотеке на строительство дома, как правило, составляет от 15% до 20% стоимости проекта (точное требование зависит от банка и программы кредита). Вы вносите этот взнос из собственных средств – обычно он перечисляется на эскроу-счёт так же, как и кредитные средства. Процесс оплаты выглядит так: вы переводите свой первоначальный взнос в банк на эскроу-счёт, банк добавляет туда сумму ипотечного кредита, и в итоге на эскроу аккумулируется полная стоимость дома. Эти деньги заблокированы и не могут быть использованы до завершения строительства. После того, как дом готов и все условия выполнены, банк перечисляет застройщику всю сумму с эскроу-счёта. Для вас это удобно и прозрачно: фактически, оплата дома происходит один раз (через эскроу), вам не нужно совершать промежуточных выплат за строительство – всем управляет банк.
Статус доверенного партнёра банка Дом.рф означает, что наша компания прошла проверку и аккредитацию в этом банке. Дом.рф – один из крупнейших банков, специализирующихся на жилищном строительстве, и сотрудничество с ним подтверждает надёжность застройщика. Для вас как клиента это даёт несколько плюсов. Во-первых, упрощается и ускоряется оформление ипотеки: банк знаком с нашим проектом и условиями, поэтому процесс одобрения проходит гладко. Во-вторых, банк предоставляет нашей компании проектное финансирование (как раз ту самую кредитную линию на 100 млн ₽), что гарантирует бесперебойное финансирование строительства. Проще говоря, партнёрство с Дом.рф – это знак доверия и финансовой устойчивости: вы можете быть спокойны за судьбу своего дома и кредита.
Если у вас уже есть одобрение банка на ипотеку (например, вам выдали ипотечный сертификат или предварительное одобрение суммы кредита), то использовать его для строительства каркасного дома очень просто. Вам нужно обратиться к нам с этим одобрением. Далее мы совместно с вашим банком оформим все необходимые документы под выбранный вами дом: подготовим договор долевого участия и документы для открытия эскроу-счёта. Банк проверит объект строительства (наш проект) и после этого переведёт ваш уже одобренный кредит на эскроу-счёт. Для вас процесс будет быстрым: раз одобрение есть, остаётся только привязать его к конкретному дому. Наша компания, как партнёр Дом.рф, имеет опыт работы с разными банками, поэтому мы поможем вам на каждом этапе, чтобы вы без лишних хлопот реализовали своё одобрение кредита и начали строительство.
Для старта вам нужно сделать всего несколько шагов. Прежде всего – свяжитесь с нами любым удобным способом (звонок, заявка на сайте или личный визит). Мы поможем вам подобрать оптимальный проект каркасного дома и подготовим необходимые документы. Со своей стороны, вам понадобятся стандартные документы для подачи заявки в банк: паспорт РФ, свидетельство о доходах (например, справка 2-НДФЛ или выписка по счету), а также возможно выписка из трудовой книжки или договор с работодателем – банк проверит вашу платёжеспособность, как и при обычной ипотеке. Не волнуйтесь, мы подробно расскажем, какие бумаги нужны, и поможем собрать пакет документов. После подачи заявки банк рассмотрит её (обычно это занимает несколько дней) и при одобрении откроет эскроу-счёт. Далее вы вносите первоначальный взнос, подписываете договор, и строительство вашего дома сразу начинается. В общем, от первого обращения до начала строительства проходит совсем немного времени – процесс отлажен, и мы всегда готовы помочь на каждом этапе.
